刷卡換現金是什麼?流程,行情,風險 , 常見問題懶人包:

刷卡換現金是什麼?流程,行情,風險 , 常見問題懶人包:
【 刷卡換現金】又稱【刷信用卡換現金】或是【 信用卡額度換現金】簡單來說就是費者使用信用卡購買商品之後,將商品轉售給第三方業者兌換現金,辦理方法非常簡單,只要持卡人(信用卡還有可用的額度)刷卡購買所需金額商品後-現場與專員進行交易就能馬上取得現金,【信用卡換現金】是一種安全合法快速取得現金的方式。相比【信用卡預借現金】又是另一種方式,是向發卡銀行預借,程序和限制多也麻煩。

刷卡換現金正常來說並不存在違法的風險,但如果沒有慎選商家、或是對刷卡換現金有著錯誤的認知,確實可能會衍生成刷卡換現金違法的狀況!本文將會簡單告訴你哪些狀況存在違法風險,讓你懂得輕鬆辨識與躲開交易地雷,聰明變現。

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有哪些刷卡換現金的情境是違法的呢?下面我們整理出常見的5種刷卡換現金違法情境,像是廠商沒有執照放款、沒有實際商品卻開發票、惡意刷退導致呆帳等;讓你更清楚如何正常操作,安全換現金!


刷卡換現金廠商這麼做就是違法!

狀況1.沒有實際商品卻開發票:

刷卡換現金廠商若沒有實際商品卻開發票,這樣的行為會觸犯違造文書相關法律法規,可能面臨非常嚴重的法律後果,最嚴重者會處5年以下有期徒刑。因此在進行刷卡換現金交易時,務必確保所選擇的廠商提供的商品是實際存在的。

違造文書 :根據刑法第 210 條,偽造、變造私文書,足以生損害於公眾或他人者,處5年以下有期徒刑。>


狀況2.用私人POS機刷卡,卻沒有實質商品

刷卡換現金廠商若使用私人POS機雙卡卻沒有實際商品交易/販售,會觸犯稅捐稽徵法第 41、43 條,可能面臨嚴重處五年以下有期徒刑,併科新臺幣一千萬元以下罰金的罪責。在進行刷卡換現金交易時,請確保所選擇的廠商有實際的商品交易或販售。

第41條:納稅義務人以詐術或其他不正當方法逃漏稅捐者,處五年以下有期徒刑,併科新臺幣一千萬元以下罰金。>

第43條:教唆或幫助犯第四十一條或第四十二條之罪者,處三年以下有期徒刑,併科新臺幣一百萬元以下罰金。>


借款人這樣刷卡換現金也違法!

狀況1.惡意刷退,造成呆帳

當你使用刷卡換現金後,請千萬別向銀行申請退刷,例如申請盜刷等;如果借款人出現惡意退刷的情況,銀行可以提起刑事告訴,並要求民事賠償。因此,建議借款人申請刷卡換現金前,請先確認自己有還款能力,否則會誤處法條,反而得不償失!

刑法339條,詐欺罪:意圖為自己或第三人不法之所有,以詐術使人將本人或第三人之物交付者,處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。>


狀況2.刷過高額度卻不償還

此外,若借款人明知道你無法償還高額信用卡費,卻還是辦理刷卡換現金的話,一樣會會觸犯刑法第339條的詐欺罪。因此在借款前,再次提醒一定要謹慎評估自己的財務與還款能力,有借有還,刷卡換現金才能用的安心。


狀況3.協助他人在虛擬貨幣上買幣

有些人會透過刷卡換現金的方式來幫助他人購買加密貨幣。儘管購買加密貨幣本身不犯法,但如果該使用者有洗錢意圖,且不是實際持有者,那麼這樣的行為會違反洗錢法。因此,在進行刷卡換現金來投資加密貨幣時,請千萬不要將操作帳戶給予他人,以免犯法。

洗錢防制法第14條:有第二條各款所列洗錢行為者,處七年以下有期徒刑,併科新臺幣五百萬元以下罰金。>

洗錢防制法第15條:收受、持有或使用之財物或財產上利益,有下列情形之一,而無合理來源且與收入顯不相當者,處六月以上五年以下有期徒刑,得併科新臺幣五百萬元以下罰金:

  1. 冒名或以假名向金融機構申請開立帳戶。

  2. 以不正方法取得他人向金融機構申請開立之帳戶。

  3. 規避第七條至第十條所定洗錢防制程序。


 

上面我們看完了刷卡換現金違法的6種風險,相信你也能聰明避免落入觸法陷阱,讓自己可以更安全借款了!而這裡我們也加碼跟你分享一些刷卡換現金存在的其他風險,雖然不會有法律責任,但能讓你借得更有保障

 

1.收支不平衡風險

刷卡換現金是一個方便且快速借款的管道,但借款人若過度依賴可能會有收支不平衡的風險;有些人可能會因為過度擴張信用額度,讓每個月的支出大於收入,最終導致入不敷出的情況。如果出現這樣的情況,借款人會需要借更多款來彌補缺口,這樣就會陷入更深的債務困境中。因此,在進行刷卡換現金交易時,請務必謹慎考慮自己的財務能力,避免出現收支不平衡的情況。

 

2.個資風險

有些刷卡換現金的網站上提供線上申辦的服務,都會要求借款人填寫信用卡的CVV碼,但千千萬萬別填寫!信用卡的CVV也稱為安全碼,是用來保護交易安全的,若是讓他人持有的話,就會有被盜刷的風險。所以辦理刷卡換現金時,一定要注意哪些表格該填,哪些不該填,才能有效保護個資。

 

3.盜刷風險

有時候線上刷卡換現金不太能了解實際的交易明細,因此很容易出現盜刷等安全問題,這會對借款人造成極大的損失。因此,在辦理刷卡換現金交易時,請當下確認刷卡細項;也可以採用實體兌現的方式,讓你更有保障。

 

4.留下不好的聯徵紀錄

辦理刷卡換現金後,如果借款人無法在當期償還信用卡費,就會產生循環利息,進而留下聯徵紀錄,影響個人信用評分。因此,在進行刷卡換現金交易時,請務必謹慎考慮自己的還款能力,以避免出現無法償還的情況。此外,也要確認刷卡明細及相關費用,避免產生不必要的負擔。

 

5.手續費用風險

刷卡換現金公道行情是總借款額度的10%,但有些不肖業者會利用借款人「急需現金」的心態,惡意坐地起價,調漲手續費!也因此我們才會一直強調:找安全可靠的廠商是至關重要的。

 

1.確認廠商交易方式

我們在辦理刷卡換現金時,千萬要記住「我們刷的卡是用來買實質商品的」,所以只會刷商場的POS機,若是業者沒有營業登記卻持有POS機,就會有上面提到的【私人持有POS機風險】;也要確認購買的商品明細,才能保障此次操作有「正常物品轉賣」的合法性。


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